互金“万金油”合作模式遇阻 委托定投模式异化再现

07月21日讯,互联网金融平台与金融资产交易所(以下简称“金交所”)部分合作突破了监管政策红线,惊动了监管部门。

据记者了解,在7月15日之前,包括陆金所、百度金融等在内的多家互联网金融平台下架了金交所产品。

“各地的要求不尽相同,虽然说不是一刀切,不过金融办要求先下架再说。”有平台人士介绍。

“异化”产品现身

和金交所合作被视为互联网金融平台的“万金油”。普惠金融交易中心(大连)有限公司副总裁王宇平介绍,我国互联网金融产品模式经历个人债权转让、SPV收益权转让、定向委托投资等模式的变化。

在互联网金融的推动下,原本承接地方机构资产交易的金融资产交易所炙手可热。凭借其资产转让、定向债务融资、资产管理等业务资质,不舍放弃大额资产业务的平台通过金交所将资产拆分,以规避个人20万元、企业100万元的借款上限。

亦有部分平台为了以高收益吸引用户,与金交所合作将高风险的非标资产层层嵌套,打包出售给低风险承受能力的投资者,同时又缺少必要的信息披露,乱象频出。

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的文件(“64号文”)要求,“2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。同时,互联网平台须积极配合各类交易场所,妥善化解存量违法违规业务。”

记者了解到,上海、北京、深圳等多地金融办要求当地平台对以上乱象展开自查,重点在于权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等要求。

互金风险整治要求“严控增量,化解存量”。多位业内人士对记者表示,金交所产品下架需要密切关注两方面风险,一是存量产品的风险化解问题,即募资主体在没有后续募资情况下完成此前产品的兑付;二是金交所合作被限制后,互联网金融平台通过其他隐蔽的高风险模式发行新产品。

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