7月芜湖房贷政策持续收紧 八成银行首套房贷款无优惠 房贷将保持上行

 7月芜湖房贷政策持续收紧 八成银行首套房贷款无优惠 房贷将保持上行 

  近日全国众多城市的多家银行再次收紧房贷政策,北京、上海、深圳相继出现按揭贷款利率大幅上调的新闻,部分银行首套房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍,二套房为1.2倍。在当前流动性趋紧、资金利率走高的背景下,这是银行变相收紧房贷,还是意味着房贷已进入议价时代? 业界预计房贷收紧的状况可能将持续!

  芜湖房贷利率全面上浮 打折优惠“绝迹”

  步入七月,这股“寒风”也已悄然至芜湖。7月24日,记者从芜湖多家银行了解到,当下首套房房贷利率都没有优惠折扣,大部分实行基准利率,少数银行已将首套房贷利率上浮5%-15%不等,甚至二手房方面已有银行停办住房按揭贷款。

  据小编调查,目前大部分银行均实行首套房贷款首付最低两成,二套房最低三成的政策。与此同时,首套房贷款利率已无优惠可言,大部分银行都保持在基本利率及以上,甚至部分银行利率上浮高达15%。徽商银行、兴业银行、光大银行、交通银行等已将首套房贷款利率上浮5%-15%不等。

  二手房方面,建设、工商、交通银行等已停止放贷办理。某银行信贷部门工作人员向小编透露,即使受理二手房信贷业务的银行,其放款的周期也会很长。

  八成银行首套房贷款无优惠 房贷将保持上行

  随着楼市信贷调控不断收紧,房贷利率继续上行。据专业机构最新出炉的《2017年6月份中国房贷市场报告》显示,6月全国首套房平均利率为4.89%,为基准利率的9.97折,环比上升了3.38%。从全国首套房贷款平均利率来看,超八成银行无利率优惠,有32家银行执行基准利率上浮,为基准利率的1.05倍至1.2倍不等。值得关注的是,一线城市中,北京首套房贷款平均利率为4.97%,率先超过基准利率,上广深三个城市仍维持在基准利率之下。

  6月份全国共有78家银行提供首套房贷优惠利率,较上月减少175家。去年同期,全国优惠利率占比为85.31%,本月优惠利率占比跌至14.61%。一线城市中,北京提供首套房利率优惠的银行数锐减至2家,分别为汇丰银行和花旗银行,上海、深圳、广州目前仍有部分银行提供基准以下优惠折扣,但总体额度有限。

  与此同时,随着一线城市房贷利率大幅上涨,6月份二线城市也迎来了房贷利率的全面收紧,首套房贷利率调整明显。数据显示,超8成银行首套利率调整为基准,取消优惠折扣;同时受额度影响,贷款审批周期变长。

  业内分析认为,随着流动性进一步收缩、银行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压,再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率成为了必然选择。5、6月份的数据已展现了相关迹象,预计此后几个月,房贷利率仍会保持上行趋势。

  央行:上半年个人住房贷款环比继续降4.9个百分点

  央行7月21日发布的今年上半年金融机构贷款投向统计报告显示,截至6月末,金融机构人民币各项贷款余额114.57万亿元,同比增长12.9%,增速比上季末高0.5个百分点;上半年增加7.97万亿元,同比多增4362亿元。其中最受各界关注的房地产贷款增速继续回落,个人住房贷款环比续降4.9个百分点。

  6月末,人民币房地产贷款余额29.72万亿元,同比增长24.2%,增速比上季末低1.9个百分点;上半年增加3.04万亿元,占同期各项贷款的38.1%,比一季度占比低2.3个百分点。其中,个人住房贷款余额20.1万亿元,同比增长30.8%,增速比上季末低4.9个百分点。今年第一季度个人住房贷款增速较去年末低1.1个百分点。

  央行调查统计司司长阮健弘称表示,6月份发放的个人住房贷款平均合同期限为269个月,比上年12月份缩短了两个月。此外,个人住房贷款抵借比率降低。今年6月份,金融机构个人住房抵押贷款平均抵借比,也就是当月批准的抵押贷款金额与抵押品价值之比为59.3%,比上年12月份低2.1个百分点。

  分析人士认为:房地产信贷增长势头回落,个人住房贷款抵借比率和期限均有所下降,这些变化有利于抑制房地产泡沫,促进房地产市场平稳健康发展。企业中长期贷款较快增长,表明更多的信贷资源开始流向实体经济,同时也印证了引导资金脱虚向实的努力开始见效。

  楼市“定向加息”有何影响

  近期,多个城市的多家银行收紧房贷,究竟为何?业内表示,金融强监管、流动性趋紧是主要原因。随着银监会对同业存单监管日益严格,银行同业存单发行量骤减,房贷基准利率的利率水平已超过了4.9%,这意味着资金成本在不断提高。

  “资金成本涨的比房贷利率快,银行必然会充分权衡其中的风险因素。”分析师张大伟说,尤其今年3月北京出台各项楼市调控政策后,银行对抵押品的风险意识更是不断提高,所以房贷审批难度加大。

  现行政策下,严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况,即使大幅上调房贷利率,利润也十分有限。从资源配置角度讲,这部分资金资源未带来预期收益,则会被配置到收益更高效的业务。近期房产交易量亦大幅下滑,部分银行会权衡成本与利润,进而收缩房贷业务。

  “定向加息”会直接导致购房成本增加,这无疑加重了购买首套房的刚需客户的负担。国家的住房调控政策,都是为了保护刚性需求,抑制投资投机性需求。银行大幅提高首套房房贷利率的做法,背离了调控目的。

  相关人士表示:调控的目的不应是为了抑制刚需,若动辄采取“一刀切”的方式,可能会误伤,“刚需人群属于购房的弱势人群,应该让他们买得起房、住得上房。”


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